2022-03-22

Jak zacząć inwestować w złoto?

Inwestowanie w złoto – jak zacząć? Poradnik 2022

Inwestowanie w złoto fizyczne to sprawdzona, praktykowana od dziesięcioleci metoda lokowania kapitału. Współczesny rynek kruszców pozwala zainwestować niemal każdemu, nawet osobom, które dysponują niewielkimi środkami. Najmniejsze sztabki można kupić na początku 2022 roku już za około 300 zł, największe – za 270 000 zł. O czym warto pamiętać przed pierwszą tego typu inwestycją?

Inwestycja w złoto – od czego zacząć?

Każda inwestycja zaczyna się od określenia kapitału. Jak wspomnieliśmy, w przypadku kruszców – szczególnie złota – możliwe jest ulokowanie już kilkuset złotych.

Na wstępie należy rozróżnić złoto inwestycyjne od złota wykorzystywanego w innych celach (np. w numizmatyce, jubilerstwie, czy przemyśle). Złoto inwestycyjne stanowią produkty o wysokiej zawartości złota w stopie – innymi słowy takie, które niemal w całości składają się z czystego kruszcu.

W definicji złota inwestycyjnego (zgodnie z art. 121 ustawy o podatku od towarów i usług) mieszczą się:

  • Sztabki o próbie minimum 995 – tzn. takie, które składają się ze złota w przynajmniej w 95%.
  • Monety o próbie minimum 900 – składające się minimum 90% złota (dotyczy monet wybitych po 1800 roku, które są lub były środkiem płatniczym w kraju pochodzenia, a cena sprzedaży nie przekracza rynkowej ceny złota o więcej niż 80%). Monety niemieszczące się w tych kryteriach są uznawane za kolekcjonerskie produkty numizmatyczne.

Inwestowanie w złoto – inne formy lokowania kapitału

Złotem inwestycyjnym nie jest natomiast wspomniana wcześniej biżuteria. Przede wszystkim dlatego, że w jej cenę nie wlicza się tylko masa kruszcu, ale także praca jubilerska i pewnego rodzaju uznaniowość w określaniu ceny. Produkty tego typu zawierają też często inne metale i kamenie szlachetne, ozdoby, itd. W przypadku sztabek i monet bulionowych wysokiej próby, ich wartość wynika wprost z masy kruszcu. Na tej samej zasadzie metalami lokacyjnymi nie są monety kolekcjonerskie, których wartość wynika przede wszystkim z wartości historycznej, dostępnego nakładu lub innych czynników niezależnych od rynkowej wartości samego metalu.

Przez złoto inwestycyjne rozumie się czasem również „złoto papierowe”, tzn. inwestycje w różnego typu instrumenty finansowe związane z rynkiem kruszców. Przykładami są fundusze EFT, kontrakty CFD i zakup akcji firm wydobywających złoto – przy czym są one bardziej ryzykowne niż zakup złota lokacyjnego. Z tego względu początkującym inwestorom poleca się zakup kruszcu fizycznego i tej formie inwestycji przyjrzymy się szerzej.

Jak zacząć inwestować w złoto przy małym budżecie?

Dla osób, które nie mogą lub nie chcą inwestować dużego kapitału, dostępne są zarówno sztabki, jak i monety bulionowe. Dysponując kwotą 1 000 zł, w pierwszej połowie 2022 możemy kupić produkty o masie:

  • Sztabka złota 1 g – około 300-350 zł.
  • Sztabka złota 2,5 g – około 700-800 zł. 

Za około 1 500 zł kupimy już sztabki pięciogramowe, dziesięciogramowe za około połowę więcej i tak dalej, aż do 1 kilograma. Ze względu na wiele wariantów wagowych produkt można bardzo łatwo dobrać do możliwości finansowych.

Podobnie, choć w mniejszym zakresie różnicowane są monety. Najpopularniejsze są produkty o wadze 1 uncji trojańskiej (1 oz), czyli 31,1 grama. W marcu 2022 jednouncjowa moneta kosztuje około 8 - 9 000 zł. Początkujący inwestorzy z mniejszym kapitałem mogą kupić monety o niższej masie, proporcjonalnie tańsze, na przykład:

  • 1/25 oz (1,24 g) – za około 400 zł. 
  • 1/10 oz (3,11 g) – za około 1 000 zł.

Jak zacząć inwestować w złoto przy większym budżecie?

Naturalnie, im produkt o większej masie zamierzamy kupić, tym proporcjonalnie więcej należy za niego zapłacić. Najcięższe złote sztabki dostępne dla klientów indywidualnych ważą 1 kg. W marcu 2022 roku za sztukę zapłacimy nieco ponad 270 000 zł. Sztaba o wadze pół kilograma kosztuje, jak nietrudno się domyślić, około 135 000 zł.

Monety bulionowe w najcięższej wersji to zwykle 1 oz (jak wspomnieliśmy 31,1 g). Inwestorzy, którzy chcą zainwestować więcej, mogą kupić monety w pakietach – kupując więcej niż 10 sztuk, można jednocześnie liczyć na niższą cenę w przeliczeniu na sztukę. Ta zasada odnosi się także od innych metali szlachetnych – im więcej kruszcu kupujemy jednorazowo, tym cena w przeliczeniu na jeden gram jest niższa.

 

Dlaczego warto zacząć inwestować w złoto?

Złoto to sprawdzony sposób na zabezpieczenie kapitału przed działaniem inflacji lub dewaluacji waluty związanej z innymi wydarzeniami, takimi jak konflikty zbrojne, kryzysy finansowe, epidemie i inne wiążące się z dużą społeczną niepewnością oraz ryzykiem utraty kapitału (np.w związku z dysfunkcjami systemu bankowego).

Gdy bardziej ofensywne formy lokowania kapitału (np. akcje) przynoszą straty, złoto zwykle utrzymuje swoją wartość (lub jego cena rośnie, choć warto pamiętać, że nie są to zwykle wzrosty spektakularne). Złoto to także dobry sposób na dywersyfikację portfela inwestycyjnego – czyli takie rozłożenie kapitału, które pozwala zachować przynajmniej część środków w sytuacji szeroko rozumianej bessy na rynkach.

Jak zacząć inwestować w złoto – porady dla początkujących

Osoby, które dopiero zaczynają inwestować w złoto, często obawiają się, czy będą w stanie zweryfikować autentyczność kupowanych produktów. Kupując produkty uznanych producentów, w profesjonalnym salonie sprzedaży, ryzyko zakupu podrobionej sztabki lub monety niemal nie występuje. Dlatego odradza się zakup złota w popularnych serwisach aukcyjnych, gdyż ciężko jest zweryfikować jego autentyczność.

Kupując złote sztabki, najlepiej upewnić się, że posiadają one akredytację LBMA (London Bullion Market Association), czyli Londyńskiego Stowarzyszenia Rynku Kruszców. To stowarzyszenie, które zrzesza producentów złota, podmioty związane z jego obrotem, a także różnego rodzaju instytucje, w tym banki. LBMA przyznaje akredytacje producentom złota, spełniającym określone normy. Znani na całym świecie producenci akredytowani przez LMBA to między innymi Valcambi, PAMP, Argor-Heraeus, czy Metalor.

Zabezpieczenia monet bulionowych i sztabek

Sprzedawane współcześnie sztabki złota często sprzedawane są wraz z tzw. certipackiem, czyli zintegrowanym certyfikatem mającym formę plastikowego etui. Z kolei monety bulionowe nie zawierają dodatkowych zabezpieczeń poza zwykłym, możliwym do otworzenia kapslem menniczym (zwykle sprzedawanym osobno).

W pewnym sensie zabezpieczeniem monety jest już samo jej zdobienie. Współcześnie wykorzystuje się nowoczesne technologie, takie jak mikrograwer, które sprawiają, że podrobienie produktu jest niemal niemożliwe. Tym samym monety z uznanych światowych mennic, nabyte u profesjonalnego dealera, są zakupem pewnym i pozbawionym ryzyka. Warto też dodać, że szczegółowe zdobnictwo wielu monet, wraz z ich ogromną rozpoznawalnością sprawiają, że ewentualne nieprawidłowości można bardzo łatwo wykryć. 

Prestiżowe mennice, które wybijają monety bulionowe rozpoznawalne w każdym zakątku globu to na przykład:

Inne przykłady znanych monet bulionowych to pochodzący z RPA Krugerrand (z niewielką domieszką miedzi), Wiedeński Filharmonik, czy Chińska Panda.

Sztabki czy monety? Co wybrać na pierwszą inwestycję?

Co zatem wybrać, sztabki czy złote monety? W praktyce, zwłaszcza przy relatywnie niskim kapitale, obie formy są polecane początkującym inwestorom. Zarówno bezpieczeństwo zakupu jak i możliwości późniejszej odsprzedaży są niemal takie same. Przykładowo, w teorii monetę jest trudniej podrobić ze względu na wzornictwo – jednocześnie skutecznym zabezpieczeniem sztabki jest fabrycznie zakładany certipack, czy akredytacja LBMA. Więcej na ten temat można przeczytać w naszym artykule: Moneta czy sztabka? Co wybrać na pierwszą inwestycję?

Aby bezpiecznie kupić złoto i inne kruszce, warto skorzystać z usług zaufanego dealera. W ASCOIN zajmujemy się nie tylko sprzedażą, ale i skupem metali szlachetnych, a także profesjonalnym doradztwem. Oprócz sklepu online posiadają także fizycznie rozumiany salon sprzedaży, gdzie mogą Państwo obejrzeć produkty przed zakupem i skorzystać z porady naszych ekspertów. Zapewniamy najwyższą jakość obsługi oraz bezpieczeństwo transakcji – nasze przesyłki są ubezpieczane na kwotę nie niższą niż wartość zakupu, a salon sprzedaży jest wyposażony w odpowiednio zabezpieczone, eleganckie i gwarantujące dyskrecję VIP-roomy.

Polecane

Dbamy o Twoją prywatność

Sklep korzysta z plików cookie w celu realizacji usług zgodnie z Polityką dotyczącą cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do cookie w Twojej przeglądarce.

Zamknij
pixel